Veja os fatores que dificultam aprovação de financiamento imobiliário

A decisão de comprar um imóvel pode ser tão difícil quanto a decisão de como pagar por ele. Quem não tem condições de pagar à vista, realidade da maioria da população, costuma recorrer ao financiamento que, a princípio, é para ser uma decisão simples – mas não quer dizer que seja tão fácil assim.

Se você está pensando em realizar o sonho da casa própria, certamente já deve ter feito alguns cálculos para conferir se o parcelamento da dívida será uma boa opção para o seu negócio. Antes de tomar essa decisão, saiba o que pode atrapalhar um financiamento imobiliário.

Neste artigo você vai conferir:

• Como funciona o financiamento imobiliário
• O que pode atrapalhar um financiamento imobiliário?
• Fatores que dificultam aprovação em um financiamento imobiliário
• Como evitar reprovação no financiamento imobiliário?
• Assessoria para financiamento imobiliário

Como funciona o financiamento imobiliário

Quando você for comprar uma casa ou apartamento – imóveis novos prontos para morar ou usados -, você pode optar pelo financiamento imobiliário junto aos bancos. Em geral, é possível financiar até 80% do valor do imóvel, de acordo com as suas condições financeiras e possibilidades de negociação, e assim ir quitando a dívida ao longo dos anos.

Grande parte dos bancos trabalha com financiamento, mas o que fará a diferença na sua escolha são as condições que cada um deles oferece, que inclui taxas de juro, duração de contrato, valor máximo que pode ser financiado, por exemplo.

É importante explicar que, ao optar pelo financiamento, mesmo já fazendo uso do imóvel, ele só será realmente seu quando toda a dívida com o banco estiver quitada. 

Leia também: Conheça os tipos de financiamento imobiliário

O que pode atrapalhar um financiamento imobiliário?

Quando o assunto é aquisição de um imóvel, o financiamento é a principal escolha da maioria da população, que recorre aos bancos públicos ou privados para conseguir realizar o sonho da casa própria. Apesar das instituições financeiras ajudarem muito nesse processo, a aprovação não é tão fácil de se obter, considerando os critérios que elas estabelecem para evitar problemas, como risco de inadimplência. 

Além da análise de crédito internamente, há outros fatores que as instituições irão considerar. Veja a seguir quais são eles.

Fatores que dificultam aprovação em um financiamento imobiliário

Registro em cadastro de inadimplentes

Se você tiver “nome sujo” na praça por dever a algum estabelecimento e tiver cadastro no SPC ou Serasa, esqueça seu financiamento. Esse é o principal fator que impede a aprovação. Mesmo que você seja casado(a) e tente colocar o imóvel no nome do seu cônjuge, a aprovação será negada, pois os bancos fazem uma busca relacionada aos dois nomes.

Para não passar por nenhum constrangimento, o ideal é checar seu nome e do seu cônjuge antes de solicitar um financiamento. O cadastro de inadimplentes está relacionado a algum pagamento não realizado e, com isso, os bancos entendem que você é um mau pagador.

Possuir outros financiamentos

Caso você já possua um imóvel ou outro bem financiado, sem ter quitado toda a dívida, você também corre o risco de ter uma segunda aprovação negada, pois o banco irá analisar o comprometimento da sua renda e da sua família. Você não pode ultrapassar o limite de 30% da renda comprometida com financiamentos.

Não ter renda compatível com o valor do imóvel

Geralmente as instituições financeiras dividem as rendas em faixas que correspondem a um valor máximo de imóvel a ser financiado. Se o tipo do imóvel que você escolher não for compatível com a renda que você declarou, seu financiamento será negado. Nesse caso, você precisará optar por um imóvel mais barato ou dar um valor de entrada maior para que o valor restante possa ser financiado.

Você pode procurar o auxílio de uma imobiliária para fazer as simulações. Assim será possível saber o valor máximo do financiamento para o seu perfil, o valor de entrada e o valor de cada parcela.

Ter um histórico negativo

Antes de aprovar o seu financiamento, os bancos verificarão se o seu score de crédito é negativo. Isto é, as instituições fazem um levantamento do seu histórico de compras, pagamentos, dívidas e outros fatores. Mesmo que você não tenha nenhuma dívida em vigor, o seu histórico conta muito para aprovação de um financiamento e muita gente não sabe disso.

Problemas com a Receita Federal ou INSS

Uma declaração de Imposto de Renda que você deixou de entregar, dívida ativa decorrente do atraso de pagamento de tributos e problemas com seu CPF também serão um empecilho na sua tentativa de liberação de crédito junto aos bancos.

Como evitar reprovação de financiamento imobiliário?

A melhor maneira de evitar uma reprovação de crédito para financiamento imobiliário é manter-se regularizado junto aos órgãos públicos e privados, sem dívida pendente em seu nome. 

Ao se programar para comprar seu imóvel, faça uma busca no seu CPF e estude o seu histórico, pois até dívidas simples, como uma conta de energia não paga, por exemplo, podem influenciar na sua reputação junto aos bancos.

Como obter aprovação de financiamento pelo Casa Verde e Amarela?

Para obter financiamento pelo Casa Verde e Amarela, programa habitacional do Governo Federal, é preciso ter mais de 18 anos, não possuir nenhum outro imóvel e estar de acordo com as faixas de renda definidas pelo programa:

• Faixa 1: famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400;
• Faixa 1,5: famílias com renda mensal bruta de R$ 2.600 a R$ 3.000;
• Faixa 2: famílias com renda mensal bruta de R$ 3.000 a R$ 4.400;
• Faixa 3: famílias com renda mensal bruta de R$ 4.400 a R$ 8.000.

Aproveite a leitura e veja: Como financiar um imóvel com renda baixa?

Assessoria para financiamento imobiliário

Antes de decidir sobre a compra de um imóvel, converse com quem entende do assunto. Por meio da equipe especializada da 3L Imóveis, você pode simular o financiamento do seu imóvel em diferentes bancos e encontrar a melhor proposta para você. Temos assessoria especializada nesse assunto.

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