Como financiar uma casa no Minha Casa Minha Vida

Já sonhou em ter sua casa própria, mas acha que essa conquista está muito longe para você? Milhares de brasileiros pensam igual e o motivo é simples: eles não sabem como financiar um imóvel com renda baixa.

A primeira coisa que você deve entender é que isso é possível! Ao contrário do que muitos acreditam, a compra de um imóvel não é um sonho exclusivo de quem tem renda alta.

Neste artigo, preparamos tudo o que você precisa saber sobre o assunto. Ao final, você saberá o que fazer para receber as chaves do seu primeiro imóvel. Leia sobre:

• Como comprar um imóvel com renda baixa?
• Qual a forma mais barata de comprar um imóvel
• Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
• Como utilizar programas habitacionais do governo?
• Financie seu imóvel com a 3L

Como comprar um imóvel com renda baixa?

Comprar um imóvel com renda mais baixa é possível e o primeiro passo para conseguir isso é se informar bem. 

Isso porque, o mercado de crédito imobiliário oferece diferentes opções para a compra de um imóvel, embora nem todo mundo consiga compreender bem as regras.

Quem se enquadra em baixa renda 

Em geral, é importante dizer que os programas habitacionais destinados a facilitar a compra de um apartamento ou casa têm regras claras sobre a renda mensal familiar.

Assim, quanto menor é o rendimento dessa família, maior será o benefício concedido — chamado de subsídio. 

Além disso, as taxas de juros aplicadas também podem ficar mais interessantes.

Qual a forma mais barata de comprar um imóvel

Em um cenário ideal, a compra à vista seria a mais barata. Afinal, você não precisaria da ajuda de uma instituição financeira e não teria de arcar com os juros da transação. Porém, essa não é a realidade da maioria dos brasileiros, especialmente daqueles com renda baixa.

Assim sendo, algumas opções que permitem o pagamento parcelado:

• Consórcio imobiliário;
• Financiamento imobiliário;
• Financiamento direto com a construtora.

O grande problema do consórcio é que ele não é uma compra imediata. Na verdade, é preciso estar preparado para a possibilidade de aguardar por muitos anos para ser sorteado. Se você não pode ou não quer esperar, então precisa pensar no financiamento.

Felizmente, existem modalidades destinadas a pessoas de baixa renda. O governo oferece subsídios, tornando as taxas e o custo menores e facilitando essa realização.

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

Como vimos, a maneira mais rápida e interessante para adquirir seu imóvel próprio é por meio do financiamento. Existem diferentes tipos de financiamento e é importante se atentar às suas características na ora de escolher o ideal para o seu caso: 

• Sistema Financeiro da Habitação (SFH): foi lançado pelo Governo Federal e usa recursos do FGTS e da Poupança. Por meio dela, é possível financiar casas e apartamentos de até R$1,5 milhão com o prazo de pagamento em até 35 anos. Lembrando que é possível usar seu Fundo de Garantia como entrada, para amortizar o saldo devedor ou até reduzir o valor das parcelas. Portanto, é uma modalidade bem interessante.
• Sistema Financeiro Imobiliário (SFI): não há limitação em relação ao valor do imóvel. Nesse caso, os recursos utilizados são do Mercado de Capitais e há uma maior liberdade da instituição financeira para negociar juros e condições.

Para facilitar o entendimento, confira as principais características de cada uma: 

Como utilizar programas habitacionais do governo?

O “Minha Casa, Minha Vida” (MCMV) é um programa de habitação no Brasil com o objetivo de facilitar o acesso à moradia para famílias de baixa renda. Em 2023, o governo federal anunciou a retomada do MCMV, com algumas mudanças e novas regras:

• Retorno da Faixa 1: O programa retorna a sua “Faixa 1”, que beneficia as famílias de baixa renda, com subsídios mais significativos;
• Ampliação das Faixas de Renda: As faixas de renda foram ampliadas, permitindo que famílias com rendas um pouco mais elevadas se beneficiem do programa;
• Inclusão da Locação Social: Uma novidade é a inclusão da locação social, onde as famílias podem alugar moradias com custos mais baixos;
• Aquisição de Moradia Urbana Usada: Agora, é possível adquirir moradias urbanas usadas, não apenas novas;
•  Aumento do Valor Limite dos Imóveis: O valor máximo dos imóveis elegíveis para o programa foi aumentado;
• Aumento do Subsídio: O valor do subsídio concedido pelo governo foi aumentado, com destaque para famílias que acessarem o financiamento habitacional MCMV com recursos do FGTS;
• Diminuição das Taxas de Juros: As taxas de juros foram reduzidas, tornando o financiamento mais acessível;
• Aumento da Área Mínima das Unidades: As unidades habitacionais terão uma área mínima maior;
• Fim da Exclusividade da Caixa Econômica Federal: O programa não será mais exclusivo da Caixa Econômica Federal, permitindo a participação de outras instituições financeiras;
• Melhoria da Localização do Terreno: Os terrenos destinados ao programa estarão em áreas urbanas com melhor acesso à infraestrutura.

Essas mudanças visam tornar o programa mais inclusivo, abrangendo um espectro maior de famílias e oferecendo condições financeiras mais vantajosas para a aquisição de moradias.

Quais as faixas de renda do Minha Casa, Minha Vida 2023?

As faixas de rendas existentes são divididas em:

• 1. Renda mensal de até R$ 2.640; 
• 2. Renda mensal entre R$ 2.640,01 e R$ 4.400; 
• 3. Renda mensal entre R$ 4.400,01 e R$ 8.000

Como se inscrever no Minha Casa, Minha Vida 2023?

Para se inscrever no programa é necessário realizar os seguintes passos: 

• Reúna a Documentação: Comece reunindo os documentos necessários, incluindo RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de estado civil e comprovante de residência atual. Além disso, certifique-se de ter os documentos do imóvel, como a matrícula atualizada e informações do vendedor;
• Utilize o Simulador Habitacional da CAIXA: Antes de iniciar o processo de inscrição, utilize o Simulador Habitacional da CAIXA online. Ele ajudará você a entender as possibilidades de financiamento com base na sua faixa de renda e outras variáveis;
• Faça o Cadastro: Se você se enquadra nas faixas 2 e 3, inscreva-se diretamente em uma entidade organizadora ou na Caixa. Se estiver na faixa urbana 1, a inscrição deve ser feita na prefeitura. Forneça informações sobre renda, composição familiar e outros requisitos solicitados;
• Avaliação do Cadastro: Após a inscrição, a Caixa avaliará sua documentação. Eles verificarão se você atende aos requisitos da faixa de renda selecionada, se as informações estão consistentes e se você cumpre os critérios do programa.
• Assinatura do Contrato: Se sua inscrição for aprovada, você receberá orientações para assinar o contrato de financiamento. Nesse contrato, serão detalhadas as condições, prazos, taxas de juros e responsabilidades. A assinatura formaliza sua participação no programa e a realização do sonho da casa própria.

Qual o valor mínimo de renda para financiar um imóvel pela Caixa?

A Caixa Econômica Federal não estipulou uma renda mínima para financiar um imóvel. Na verdade, essa situação varia conforme o valor da casa ou apartamento desejado, além de uma análise individualizada do próprio cliente.

A única regra universal é a de que o valor de cada parcela não pode ser superior a 30% da renda mensal. Sendo assim, é importante escolher imóveis que sejam compatíveis com essa limitação. Lembrando que é possível fazer simulações no site da Caixa.

Qual a renda mínima para financiar um imóvel de 120 mil?

Para financiar um imóvel de R$120 mil, por exemplo, é preciso ter uma renda mensal familiar de, no mínimo, R$3.120,00. Como a maioria dos apartamentos e casas populares estão dentro dessa faixa de preço, é importante se informar antes de ir ao banco com a documentação.

Compre seu imóvel com a 3L!

Agora que você aprendeu como financiar um imóvel com baixa renda, sabia que a 3L Imóveis tem as melhores casas e apartamentos de Três Lagoas? Mais do que isso, temos um catálogo com excelentes opções que se enquadram nos programas habitacionais, em especial o Minha Casa, Minha Vida

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