Pretende comprar um imóvel e tem interesse em saber mais sobre o consórcio? Essa é uma modalidade bastante utilizada no país, devido às facilidades que apresenta. Para ajudar você a entender melhor essa possibilidade de aquisição da casa própria, preparamos este post com todas as informações sobre como funciona o consórcio de imóveis. Confira!
O que você lerá neste artigo:
- O que é consórcio de imóveis?
- Consórcio de imóvel vale a pena?
- Como escolher um consórcio de imóvel
- Como funcionam as parcelas do consórcio imobiliário
- Contemplação de consórcio de imóvel: como funciona
- Encontre seu imóvel em Três Lagoas na 3L
O que é consórcio de imóveis?
O consórcio de imóveis consiste na união formal de um grupo de pessoas que se comprometem a pagar, mensalmente, um determinado valor em dinheiro a título de prestação ou cota para um fundo comum, com o objetivo da compra da casa própria. A liberação da carta de crédito ocorre por meio de sorteio ou pela oferta de um lance por parte do participante. Acompanhe mais detalhes a seguir.
Consórcio de imóvel vale a pena?
O consórcio de imóvel vale a pena para quem não tem pressa para adquirir a propriedade – uma vez que a liberação da carta de crédito dependerá de sorteio. A outra maneira de ser contemplado é ofertando um lance. Por isso, essa modalidade também é indicada para quem tem uma quantia em dinheiro guardada, a fim de dar um lance competitivo, sendo assim contemplado sem precisar aguardar a vez no sorteio.
Consórcio de imovel é melhor que financiamento?
A principal diferença entre o consórcio e o financiamento imobiliário é que, ao assinar o contrato do financiamento, o cliente adquire o imóvel imediatamente. Já, no consórcio, o participante paga as parcelas e só poderá comprar a propriedade quando for sorteado ou tiver a carta de crédito liberada por meio da oferta de um lance.
As duas modalidades envolvem a análise de crédito – mas o consórcio é mais flexível. Outra diferença entre as duas modalidades é que o consorciado deve contar com a possibilidade do imóvel em vista ter o preço alterado até o momento da compra.
Quais as vantagens e desvantagens do consórcio?
São várias as vantagens do consórcio de imóveis. Listamos algumas delas a seguir.
Não é necessário dispor de entrada
Essa é uma das vantagens do consórcio que mais chamam a atenção, afinal, nem sempre o interessado na aquisição de um imóvel tem um valor para dar de entrada, como exige-se no financiamento imobiliário. No consórcio, o valor integral escolhido pelo participante para a carta de crédito será parcelado.
Assim, é uma opção ideal para quem não possui o valor de entrada ou para quem gostaria de utilizar esse tipo de economia em outro investimento.
Não são cobradas taxas de juros
Outra vantagem do consórcio é que não é cobrada taxa de juros, mas sim uma taxa administrativa referente ao serviço da empresa responsável por gerir o consórcio. Essa taxa é diluída nas parcelas e, normalmente, é menor que as taxas de juros cobradas em financiamentos. Dessa maneira, o custo final pago pelo consórcio acaba sendo menor do que o valor total pago em um financiamento imobiliário.
Menos burocracia
O consórcio também é considerado vantajoso por ser um processo menos burocrático. Para um financiamento, o proponente precisa comprovar renda e estar sem restrições. Já no consórcio, a análise da situação do participante, em alguns casos, só será feita no momento do recebimento da carta de crédito, não sendo necessária para a adesão. Assim, é uma boa opção para quem precisa de mais tempo para regularizar o nome na praça.
Vários planos disponíveis
Isso significa que, no consórcio, você pode escolher o prazo para pagamento – de 60 a 180 meses -, bem como tem flexibilidade para antecipar parcelas e adiantar a retirada do crédito. Na hora da escolha do plano é possível planejar um valor acessível para as parcelas e escolher o melhor prazo para o pagamento.
Liberdade para usar o crédito
No consórcio imobiliário, o participante contemplado tem autonomia para utilizar o dinheiro, desde que o bem se enquadre na categoria “imóvel”. Pode ser um imóvel residencial ou comercial, novo ou usado, compra de terrenos, reforma ou construção, entre outras opções. Também é possível quitar um financiamento imobiliário utilizando a carta de crédito.
Já entre as desvantagens dessa modalidade podem ser reforçados os seguintes pontos:
- não é uma possibilidade indicada para quem tem pressa em adquirir um novo imóvel;
- o preço do imóvel que você escolheu pode ser alterado e ficar mais caro até o momento da contemplação com a carta de crédito;
- pessoas que constam em cadastro de inadimplentes podem ter dificuldades para obterem uma cota no consórcio;
- prestações mensais aumentam ao longo do tempo.
Como escolher um consórcio de imóvel
Primeiramente, você deverá escolher uma administradora de consórcio imobiliário. O Banco Central divulga uma lista das empresas autorizadas para atuar nesse setor no país. É imprescindível checar se a administradora está regularizada antes de assinar o contrato.
Em seguida, pesquise os valores cobrados a título de taxas e as condições oferecidas, a fim de escolher a opção mais vantajosa para você. Também é fundamental entender os detalhes do contrato – prazos, indicadores para correção monetária etc.
Como funcionam as parcelas do consórcio imobiliário
As parcelas do consórcio devem ser pagas mensalmente pelo participante. O valor da prestação é calculado com base em quatro fatores: a taxa de administração, o fundo comum (porcentagem sobre o valor do crédito contratado); seguro (garantia de pagamento das prestações em caso de desistência ou de morte do consorciado); e fundo de reserva (cobertura de eventuais inadimplências).
Contemplação de consórcio de imóvel: como funciona
A contemplação com a carta de crédito pode ocorrer de duas maneiras. A primeira delas é por meio de sorteio realizado mensalmente, com transmissão ao vivo pela internet. Ao ser sorteado, o integrante receberá um comunicado oficial da administradora.
A segunda maneira de ser contemplado é por meio da oferta de um lance. O lance de maior valor no mês é contemplado.
A partir desse momento, o participante contemplado deverá fornecer a sua documentação cadastral e apresentar os dados do vendedor e do imóvel que será adquirido.
Após análise cadastral e avaliação da documentação, ocorre a avaliação do imóvel por um profissional ou empresa especializada. Assim que o laudo com a liberação do imóvel for emitido, o participante tem o crédito liberado.
Posso usar meu FGTS para lance em consórcio?
O saldo do FGTS do participante pode ser usado no consórcio imobiliário de quatro maneiras. Confira a seguir.
- Para dar um lance;
- Para complementar a carta de crédito;
- Para amortizar ou quitar o saldo devedor;
- Para pagar parte das parcelas do consórcio.
Para cada uma dessas possibilidades, é necessário consultar as regras de permissão de uso.
Antes de optar pelo consórcio imobiliário, é recomendado fazer uma simulação. Assim, escolha uma administradora de consórcio imobiliário, informe seus dados e avalie as condições apresentadas na simulação.
Encontre seu imóvel em Três Lagoas na 3L
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